保理業(yè)務的優(yōu)勢
行業(yè)門檻較低,監(jiān)管較寬松,便于企業(yè)設(shè)立保理機構(gòu)并開展業(yè)務。相比其他類金融機構(gòu)如融資租賃和小額貸款,商業(yè)保理對注冊資本要求適中,業(yè)務開展限制較小,在任意地區(qū)注冊保理公司,即可在全國范圍內(nèi)開展業(yè)務,比較靈活。
保理業(yè)務對客戶要求較低,適用企業(yè)廣泛。保理融資不需要企業(yè)提供擔保或抵押,也不需要提交保證金,以買斷應收賬款的方式提供融資,主要依賴的是債務人(即貨物買方)的信用, 保理客戶(賣方)信用并不是核查的關(guān)鍵。這極大地豐富了保理業(yè)務的適用范圍,尤其是與大型企業(yè)有業(yè)務往來的中小企業(yè),憑借對方較好的支付信用,能夠比較輕松地獲得融資,而無須擔憂自身信用不足的問題。
保理業(yè)務杠桿率最高為10倍,能有效提高資金利用率。在各大監(jiān)管機構(gòu)相繼壓低金融業(yè)杠桿率的情況下,保理行業(yè)依舊一枝獨秀,享受最高10倍的杠桿,有效提高了保理企業(yè)的業(yè)務規(guī)模, 有利于公司賺的較高利潤。
源于貿(mào)易金融,緊貼供應鏈,促進各個環(huán)節(jié)企業(yè)共贏。超過八成的保理企業(yè)以供應鏈核心企業(yè)為中心開展保理業(yè)務(即“反保理”),為該大型企業(yè)的上游供應商、下游經(jīng)銷商提供相應的應收賬款融資、預付款融資服務,大大緩解了上下游企業(yè)的資金壓力,提升了整個供應鏈的效率。
與互聯(lián)網(wǎng)密切結(jié)合,搭上電商快車,提升中小賣家資金水平。通過和電商的密切合作,保理商能夠取得第一手的交易信息、支付信用、以及買家的實際業(yè)務情況,大大降低了保理商的征信難度。而保理業(yè)務也為中小微企業(yè)云集的電商平臺提供了更好的資金融通方案。
保理業(yè)務的流程
商業(yè)保理業(yè)務主要涉及保理商、賣方、買方三個主體。
首先，買賣雙方必須是有合同的。下了訂單以后，賣方按照訂單生產(chǎn)，進行生產(chǎn)完畢提供貨物進行賒銷。
然后它產(chǎn)生應收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商以后呢，保理商可以向這個企業(yè)提供應收賬款融資。
然后到期以后，保理商向買方催收，買方付款以后，付到保理商指定賬戶，保理商扣除本金和利息以后，把剩余款再還給賣方。
商業(yè)保理公司內(nèi)部運作流程一般為：接受咨詢—業(yè)務接洽—審驗資料—評估購貨方及賬款狀況—內(nèi)部審批—簽約保理合同—放款—監(jiān)管企業(yè)及賬款情況—賬款催收—回款。
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